2024年08月05日什么是基准利率?为什么要去设置基准利率?

2024-08-05

  基准利率

  狭义基准利率是指银行 ,长期不变的存贷款基准利率。在贷款利率方面,由LPR利率代替,目前正在进行贷款利率转换 。这种定价机制类似于shibor利率(同业拆借利率) ,是由市场上几个商业银行决定的,不是央行独立制定的,在此基础上 ,银行的贷款利率实行浮动定价 ,因此LPR可以作为广义上的贷款基准利率。不说存款利率市场化也没关系。

  如果说基准利率下降了,代表债券的利率也会有所下降,银行利息下降 ,大家就不会把钱放在银行,反而可能会把钱拿去投资,而且会有更多的人去贷款 ,市面上流动的钱就会多了 。通常这样能够有效刺激经济,缓解经济增长缓慢。反之上调基本利率,利息增加 ,大家会倾向把钱放在银行;同时更多外资进入市场,因为货币的收益价值也会增加。上调基本利率可以控制经济增长过快导致通胀

  原来的存贷款基准利率太暴力,虽然可以浮动定价 ,但毕竟基准利率的定价本身掌握在央行,手中,市场化程度不能说很高 。这也是近年来央行不愿使用这种利率工具的原因 。这些工具在债券市场和股票市场的传导中相对强大 ,但在贷款市场的传导中力量不足。主要原因是银行的大量现有贷款与央行 ,的贷款基准利率挂钩,如果不使用央行本身的基准利率工具,很难影响现有贷款。

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